Новые лимиты и банковские проверки с 1 февраля: кому могут заблокировать карту.

С 1 февраля вступают в силу новые ограничения на банковские переводы, установленные в соответствии с меморандумом крупнейших украинских банков. Если у клиента банка нет подтверждения доходов, его счета могут быть заблокированы. Рассказываем, какие будут новые лимиты и кому могут заблокировать счета.

Что это за меморандум банков

10 декабря 2024 года четыре крупнейших банка Украины подписали меморандум «О обеспечении прозрачности функционирования рынка банковских платежных услуг». Это такие банки:

• ПриватБанк;
• Ощадбанк;
• Райффайзен Банк;
• Универсал Банк (Монобанк).

Позже к меморандуму присоединились другие банки:

• ОТП Банк;
• Правекс Банк;
• ПУМБ;
• Таскомбанк и другие.

Меморандум предполагает самостоятельное установление этими банками лимитов на переводы, включая операции по IBAN, в зависимости от риск-профиля клиента.

Какие лимиты на банковские переводы будут с 1 февраля

Лимиты будут следующими:

• для клиентов «высокого» риска – в сумме до 50 тыс. грн в месяц;
• для клиентов среднего и низкого риска – до 150 тыс. грн с 1 февраля 2025 года и до 100 тыс. грн с 1 июня 2025 года.

Кроме того, банки, подписавшие меморандум, введут ограничения на количество счетов, открытых в одной валюте для одного клиента. Речь идет о не более чем трех счетах для клиентов без документально подтвержденных источников доходов. Это не касается депозитных, кредитных счетов и счетов, открытых для использования клиентами программ государственной поддержки («еВосстановление», «Национальный кэшбек» и т.д.).

Кто считается клиентом «высокого» риска

Меморандум не дает определения высокорисковых клиентов, пишет ЕП.

Согласно закону «О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения», такими признаются клиенты:

• которые проживают или зарегистрированы в странах, не выполняющих международные требования к финансовому мониторингу, оффшорных зонах или странах-агрессорах (Россия и Беларусь), а также связанные с странами-агрессорами;
• иностранные финансовые учреждения (кроме финансовых учреждений ЕС и стран-членов FATF);
• против которых применены санкции и т.д.

Профильная постановление Национального банка добавляет к рискованным:

• клиентов, осуществляющих деятельность в сфере виртуальных активов;
• людей, относительно которых банк имеет подозрение о отмывании ими денег или финансировании терроризма;
• клиентов, которых банк подозревает в их принадлежности к компаниям-оболочкам, осуществляющим фиктивную деятельность;
• клиентов, осуществляющих финансовые операции с резидентами стран, нарушающих требования FATF.

Если кратко, то банк будет считать рискованным клиента, у которого нет официальных источников дохода, но через его счета проходят значительные суммы денег. Также такими могут признать клиентов, чьи официальные доходы значительно меньше сумм, которые реально проходят через счета.

Кроме того, речь идет о большом количестве «мелких» переводов с карты на карту или через IBAN, особенно если такие переводы происходят часто в течение дня.

Кого не касаются ограничения

Лимиты не касаются клиентов с подтвержденными источниками доходов, в частности зарплатных клиентов, а также волонтеров.

Как подтвердить свои доходы

Для подтверждения доходов можно использовать:

• налоговые декларации;
• зарплатные ведомости;
• подтверждения зачислений от государственных органов;
• информацию о доходах членов семьи;
• сформированные в «Дии» справки ОК5 и ОК7 и т.д.

Соответственно, банки усиливают проверки клиентов-физических лиц, а также некоторые категории ФОП, в частности тех, что созданы не ранее, чем полгода назад.

Размер лимита можно увеличить по заявлению клиента, но для этого необходимо документально подтвердить источники доходов.